日前，保監(jiān)會(huì)召開新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布了包括量化評(píng)估和能力評(píng)估等在內(nèi)的系列規(guī)則，且即日起開展試運(yùn)行。這也意味在征求意見稿出臺(tái)5個(gè)月后，保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理系列規(guī)則終于正式落地。
對(duì)于保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理系列規(guī)則的落地，事實(shí)上保險(xiǎn)行業(yè)并不意外。早在去年7月末，保監(jiān)會(huì)便發(fā)布了《關(guān)于征求對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管規(guī)則的意見及開展行業(yè)測(cè)試的通知》。在對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理有關(guān)監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行意見征求外，保監(jiān)會(huì)還組織開展了保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理能力試評(píng)估和量化評(píng)估測(cè)試工作，并要求公司主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任此項(xiàng)工作的第一責(zé)任人，明確相關(guān)高管人員的責(zé)任。
“資產(chǎn)負(fù)債管理，是為管理與資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的資產(chǎn)配置、負(fù)債評(píng)估及資產(chǎn)負(fù)債匹配，是公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要基礎(chǔ)，是有效規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。監(jiān)管層對(duì)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要性早有認(rèn)識(shí)，在全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資金運(yùn)用管理等方面的監(jiān)管文件中均明確提出了資產(chǎn)負(fù)債管理的監(jiān)管目標(biāo)和要求”。有業(yè)內(nèi)人士分析表示，隨著資產(chǎn)負(fù)債管理系列規(guī)則的落地，針對(duì)資金運(yùn)用等多方面的“軟約束”終于演變?yōu)楦采w“資產(chǎn)”、“負(fù)債”兩個(gè)輪子的監(jiān)管體系。
而對(duì)于不少保險(xiǎn)公司來說，隨著對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行的量化評(píng)估、以及以打分為手段能力評(píng)估的實(shí)施，保險(xiǎn)公司也面臨著改善資產(chǎn)負(fù)債管理、提高投資能力的壓力。“大保險(xiǎn)公司比較容易符合監(jiān)管要求，小保險(xiǎn)公司可能面臨一定的壓力”，一位壽險(xiǎn)公司資金管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，“但提供相關(guān)服務(wù)的咨詢公司、科技公司則會(huì)面臨很多機(jī)會(huì)?！?/p>
另?yè)?jù)了解，資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管制度總體框架包括一個(gè)辦法和五項(xiàng)監(jiān)管規(guī)則，一個(gè)辦法即《保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管暫行辦法》，五項(xiàng)監(jiān)管規(guī)則主要包括財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和人身險(xiǎn)公司的能力評(píng)估規(guī)則與量化評(píng)估規(guī)則，以及資產(chǎn)負(fù)債管理報(bào)告規(guī)則。
其中，能力評(píng)估規(guī)則是從目標(biāo)策略、組織架構(gòu)、人員職責(zé)、工作流程、系統(tǒng)模型、績(jī)效考核等方面提出監(jiān)管規(guī)范，促進(jìn)保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理工作形成有效的正反饋機(jī)制。
對(duì)此，保監(jiān)會(huì)有關(guān)人士介紹，資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管制度總體框架是一個(gè)辦法和五項(xiàng)監(jiān)管規(guī)則，一個(gè)辦法即《保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管暫行辦法》，五項(xiàng)監(jiān)管規(guī)則主要包括財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和人身險(xiǎn)公司的能力評(píng)估規(guī)則與量化評(píng)估規(guī)則，以及資產(chǎn)負(fù)債管理報(bào)告規(guī)則。監(jiān)管規(guī)則從長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)價(jià)值、中期盈利能力、短期流動(dòng)性和償付能力底線等多個(gè)維度，綜合評(píng)估資產(chǎn)負(fù)債匹配狀況和管理能力。
上述人士表示，下一步，保監(jiān)會(huì)將搭建資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管系統(tǒng)模塊，指導(dǎo)公司準(zhǔn)確填報(bào)指標(biāo)信息，在試運(yùn)行期間對(duì)季度報(bào)告進(jìn)行研究分析，跟蹤監(jiān)測(cè)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn);組織開展資產(chǎn)負(fù)債管理能力自評(píng)估及監(jiān)管試評(píng)估，推動(dòng)保險(xiǎn)公司健全組織架構(gòu)，完善管理流程，提升管理水平;加強(qiáng)溝通交流和評(píng)估，根據(jù)試運(yùn)行情況進(jìn)一步完善監(jiān)管規(guī)則，加快出臺(tái)《保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管暫行辦法》。
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