9月23日，中國養(yǎng)老金融調(diào)查暨《中國養(yǎng)老金融發(fā)展報(bào)告（2017）》發(fā)布會(huì)在北京舉行。來自國內(nèi)外的政策制定者、知名專家和業(yè)界精英，圍繞“探索養(yǎng)老金第三支柱的中國路徑”的會(huì)議主題進(jìn)行了深入探討交流。天弘基金養(yǎng)老金業(yè)務(wù)總監(jiān)朱海揚(yáng)應(yīng)邀參會(huì)，并作“互聯(lián)網(wǎng)+下養(yǎng)老金資產(chǎn)管理”為題的演講。他認(rèn)為“互聯(lián)網(wǎng)+”的趨勢正為養(yǎng)老金資產(chǎn)管理帶來全新機(jī)遇，資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)要樹立互聯(lián)網(wǎng)思維，做好互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代養(yǎng)老金資產(chǎn)管理的各方面準(zhǔn)備，才能實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

目前我國養(yǎng)老金融尚處于起步階段，市場上個(gè)性化、差異化的養(yǎng)老金產(chǎn)品較少，難以滿足投資者不同層次的需求，而且隨著資管產(chǎn)品種類的不斷豐富，投資者很難具備專業(yè)的養(yǎng)老金投資知識。

在朱海揚(yáng)看來，運(yùn)用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)可以更全面認(rèn)知投資者的個(gè)人需求，根據(jù)客戶的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，針對個(gè)性化需求進(jìn)行專業(yè)、有效的大類資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)更有效、更訂制化的產(chǎn)品創(chuàng)新。“互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能夠幫助我們方便的利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)及時(shí)、準(zhǔn)確地掌握第一手客戶信息，分析出用戶需求，推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，有針對性的推出滿足養(yǎng)老金資產(chǎn)配置需求和發(fā)展趨勢的養(yǎng)老金產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)?！?/p>

近年來，智能投顧正成為國內(nèi)財(cái)富管理領(lǐng)域最為熱門的概念，創(chuàng)業(yè)公司、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、商業(yè)銀行紛紛涉足。朱海揚(yáng)認(rèn)為，智能投顧在養(yǎng)老金資產(chǎn)管理中應(yīng)用亦有重大價(jià)值，將逐漸成為養(yǎng)老金個(gè)人需求分析和資產(chǎn)配置的重要手段。“智能投顧平臺(tái)對用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算、分析得出養(yǎng)老金客戶具體需求，由此得出客戶的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，并針對個(gè)性化需求進(jìn)行專業(yè)、有效的資產(chǎn)配置建議?！敝旌P(yáng)在會(huì)議中表示。

“互聯(lián)網(wǎng)+”將提供養(yǎng)老金交互式投資服務(wù)

相比傳統(tǒng)的投顧業(yè)務(wù)，智能投顧提供的投資咨詢、投后管理皆由后臺(tái)智能算法獨(dú)立完成，用戶可以在任何時(shí)間、地點(diǎn)登錄賬戶了解自己賬戶的浮動(dòng)盈虧水平。其服務(wù)效率得到較大提升，受到了普通投資者的歡迎。在朱海揚(yáng)看來，更重要的是智能投顧的出現(xiàn)，將形成人機(jī)之間交互式的投資顧問服務(wù)，不僅使機(jī)構(gòu)的運(yùn)營成本得到大幅降低，也能使用戶獲得一個(gè)7*24小時(shí)不間斷的“貼身智囊”。

據(jù)朱海揚(yáng)介紹，目前資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)已經(jīng)在通過互聯(lián)網(wǎng)渠道和產(chǎn)品創(chuàng)新來推動(dòng)智能投顧的在養(yǎng)老資產(chǎn)管理的應(yīng)用發(fā)展，僅美國就有超過200家公司布局智能投顧業(yè)務(wù)，截止2016年3月份，前五大智能投顧公司在內(nèi)的智能投顧業(yè)務(wù)總規(guī)模超過400億美元。

作為業(yè)內(nèi)規(guī)模最大、最具互聯(lián)網(wǎng)精神的基金公司，天弘基金高度重視養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，并將其視為公司的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，充分利用自身的專業(yè)能力和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢，依托自身服務(wù)超過3.75億用戶積累的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，積極打造“互聯(lián)網(wǎng)+金融+養(yǎng)老”的新模式，發(fā)展養(yǎng)老投資管理和養(yǎng)老服務(wù)。

據(jù)了解，天弘基金可通過智能投顧平臺(tái)對用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算、分析得出養(yǎng)老金客戶具體需求，根據(jù)個(gè)人養(yǎng)老實(shí)際需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好等個(gè)人特征，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的個(gè)性化選擇，從而進(jìn)行人群劃分的規(guī)模化管理，并結(jié)合具備互聯(lián)網(wǎng)特色的完整運(yùn)營體系，將投資顧問的服務(wù)模式化、產(chǎn)品化。

目前，天弘基金借助養(yǎng)老金計(jì)算器、手機(jī)APP等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷提升客戶應(yīng)用體驗(yàn)，目前已成型的“養(yǎng)老金計(jì)算器”可算出個(gè)人養(yǎng)老實(shí)際需求，了解用戶的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好。未來，天弘基金將在養(yǎng)老金資產(chǎn)管理服務(wù)中進(jìn)一步結(jié)合移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為養(yǎng)老金投資者帶來了便捷的服務(wù)。

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