前文分享了資產(chǎn)管理員培訓，本文來看銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量壓力猶存。14日，銀監(jiān)會披露的商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標情況顯示，二季度末不良貸款率與一季度持平，為1.74%;撥備覆蓋率為177.18%，較一季度末略有下降;凈息差達2.05%，較一季度末的2.03%有所回升。業(yè)內(nèi)人士表示，盡管不良貸款率持平，但商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量壓力猶存，商業(yè)銀行不能放松警惕，需加大風險隱患排查力度，確保整體信用風險可控。
銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量壓力猶存
此外，銀監(jiān)會首次披露民營銀行的主要監(jiān)管指標值得關(guān)注：二季度末，民營銀行不良貸款率只有0.7%，不良貸款余額8億元，凈息差4.86%，表現(xiàn)相當搶眼。
不良風險總體可控
銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額1.64萬億元，較上季度末增加563億元;不良貸款率與上季度末持平。其中，次級類、可疑類、損失類貸款余額分別為6556億元、7367億元、2436億元。不過，關(guān)注類貸款占比3.64%，環(huán)比一季末有所下降。
數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率為2.81%，其余大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行等不良貸款率均低于2%，且環(huán)比保持穩(wěn)定。
二季度末，商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)加權(quán)平均核心一級資本充足率為10.64%，較上季度末下降0.15個百分點;加權(quán)平均一級資本充足率為11.12%，較上季度末下降0.16個百分點;加權(quán)平均資本充足率為13.16%，較上季度末下降0.11個百分點。
中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長潘光偉認為，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量壓力猶存，不良貸款率可能繼續(xù)小幅上升;商業(yè)銀行將不斷提升信貸資產(chǎn)管理能力，摸清風險底數(shù)，加大風險隱患排查力度，確保整體信用風險可控。
民營銀行表現(xiàn)搶眼
銀監(jiān)會首次披露的民營銀行主要監(jiān)管指標引發(fā)關(guān)注。截至二季度末，民營銀行不良貸款余額、不良貸款率等遠低于行業(yè)均值;凈息差、資本充足率等水平也“領(lǐng)跑”行業(yè)。
券商分析人士認為，借助互聯(lián)網(wǎng)“東風”發(fā)展的民營銀行，通過差異化定位早早進入盈利期超出市場預期。未來整個銀行業(yè)尤其是中小銀行都將加速“擁抱”互聯(lián)網(wǎng)和金融科技。銀行業(yè)協(xié)會最新發(fā)布的《中國銀行業(yè)發(fā)展報告(2017)》認為，金融科技將改變商業(yè)銀行的價值創(chuàng)造和價值實現(xiàn)方式，導致其行中介功能弱化，重構(gòu)已有融資格局。
專家表示，隨著金融監(jiān)管升級，銀行業(yè)轉(zhuǎn)型將提速，商業(yè)銀行應摒棄盲目擴張、監(jiān)管套利的舊思路，回歸服務小微實體經(jīng)濟。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，二季度銀行業(yè)繼續(xù)加強對“三農(nóng)”、小微企業(yè)、保障性安居工程等經(jīng)濟社會重點領(lǐng)域和民生工程的金融服務。截至二季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款(不含票據(jù)融資)余額30萬億元，同比增長9.9%;用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額28.6萬億元，同比增長14.7%。用于信用卡消費、保障性安居工程等領(lǐng)域貸款同比分別增長32.2%和41.2%，分別高于各項貸款平均增速19.5和28.5個百分點。
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