前文分享了資產(chǎn)管理的基本操作程序，本文來(lái)看中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。畢馬威中國(guó)最新發(fā)布的《2017年中國(guó)銀行業(yè)調(diào)查報(bào)告》顯示，2016年，中國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)、總負(fù)債規(guī)模持續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，增幅呈擴(kuò)大趨勢(shì)。與此同時(shí)，行業(yè)盈利持續(xù)增長(zhǎng)，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)趨于穩(wěn)定，盈利增速開(kāi)始回升，同比增幅較2015年有所回升。
中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)
畢馬威中國(guó)此次發(fā)布的調(diào)研報(bào)告呈現(xiàn)了2016年商業(yè)銀行總體運(yùn)行態(tài)勢(shì)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，對(duì)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)何去何從、快速演變的反洗錢(qián)監(jiān)管格局、不良資產(chǎn)證券化、外資銀行十年中國(guó)路等熱點(diǎn)話題進(jìn)行了詳盡的梳理和分析。
報(bào)告顯示，2016年，銀行業(yè)總體運(yùn)行保持穩(wěn)健態(tài)勢(shì)，總資產(chǎn)和負(fù)債繼續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)披露的信息，商業(yè)銀行2016年末總資產(chǎn)為人民幣181.7萬(wàn)億元，較2015年末增長(zhǎng)人民幣25.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.6%，增幅較2015年提高1.0個(gè)百分點(diǎn);總負(fù)債為人民幣168.6萬(wàn)億元，較2015年末增長(zhǎng)人民幣24.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.9%，增幅較2015年提高1.6個(gè)百分點(diǎn)。
報(bào)告認(rèn)為，目前整體經(jīng)濟(jì)下行壓力仍然存在，互聯(lián)網(wǎng)金融繼續(xù)向銀行業(yè)核心業(yè)務(wù)滲透、利率市場(chǎng)化進(jìn)程持續(xù)推進(jìn)、銀行利潤(rùn)空間進(jìn)一步壓縮，使得商業(yè)銀行利潤(rùn)增速繼續(xù)呈現(xiàn)疲軟態(tài)勢(shì)，但商業(yè)銀行開(kāi)始戰(zhàn)略調(diào)整，非利息收入占比有所增加，同時(shí)，收入成本比控制良好，綜合影響使盈利增長(zhǎng)上漲幅度有所回升。
2016年，商業(yè)銀行全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)約人民幣1.6萬(wàn)億元，比2015年增加人民幣564億元，同比增長(zhǎng)3.5%，增速加快1.1個(gè)百分點(diǎn)。此外，由于監(jiān)管對(duì)資本的擴(kuò)充要求以及凈利潤(rùn)增長(zhǎng)幅度減緩，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)速度滯后于資本增長(zhǎng)速度，因而近3年商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤(rùn)率、平均資本利潤(rùn)率均呈持續(xù)下滑態(tài)勢(shì)。
“隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程持續(xù)推進(jìn)以及受2016年5月1日的營(yíng)改增政策等多個(gè)因素影響，銀行業(yè)生息資產(chǎn)收益率水平也大幅下降。在流動(dòng)性穩(wěn)定以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇的環(huán)境下，商業(yè)銀行的利差空間被逐步壓縮，銀行凈利息收益率平均水平持續(xù)下降?！碑咇R威中國(guó)金融業(yè)審計(jì)主管合伙人李淑賢表示。
在不良資產(chǎn)方面，2016年，整體信貸資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)下滑，但風(fēng)險(xiǎn)暴露放緩。2016年末，商業(yè)銀行不良貸款余額為人民幣1.51萬(wàn)億元，比上年末增加人民幣2377億元，上漲18.7%，增幅下降32.7個(gè)百分點(diǎn);不良貸款率為1.74%，比2015年末上升0.07個(gè)百分點(diǎn)。
“商業(yè)銀行不良貸款余額和不良貸款率均進(jìn)一步上漲，但較2015年信貸風(fēng)險(xiǎn)顯著爆發(fā)的趨勢(shì)已經(jīng)得到緩解，各類型商業(yè)銀行不良貸款率趨于平穩(wěn)，但股份制商業(yè)銀行的不良貸款余額上升仍較為明顯，不良貸款率進(jìn)一步上升?！崩钍缳t分析稱。
2017年4月，《中國(guó)資產(chǎn)證券化白皮書(shū)(2017)》發(fā)布，明確指出不良資產(chǎn)證券化將擴(kuò)大試點(diǎn)。包括國(guó)開(kāi)行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行等在內(nèi)的共12家政策性銀行、股份制銀行及城商行入圍第二批試點(diǎn)名單，發(fā)行機(jī)構(gòu)類型更加多元化。對(duì)此，畢馬威中國(guó)銀行業(yè)主管合伙人王立鵬表示，資產(chǎn)證券化不但可以豐富目前市場(chǎng)上的不良資產(chǎn)處置手段、提升市場(chǎng)影響力，更為重要的是，資產(chǎn)證券化拓展了不良資產(chǎn)的買(mǎi)方，將相關(guān)證券出售范圍擴(kuò)大到銀行間債券市場(chǎng)的合格投資者，有助于優(yōu)化目前不良貸款買(mǎi)方市場(chǎng)的狀況，提高銀行對(duì)不良資產(chǎn)的回收率水平。
近年來(lái)，消費(fèi)者的行為模式和消費(fèi)需求正在發(fā)生改變，場(chǎng)景化的金融消費(fèi)渠道不斷增多。就銀行業(yè)而言，移動(dòng)計(jì)算、高速無(wú)線網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等領(lǐng)先信息技術(shù)的支持，也推動(dòng)著其業(yè)務(wù)模式由線下至線上的不斷轉(zhuǎn)變。業(yè)界關(guān)于銀行物理網(wǎng)點(diǎn)是否仍有存在的必要爭(zhēng)論火爆。
“銀行需要利用互聯(lián)網(wǎng)思維，從客戶服務(wù)和銀行業(yè)發(fā)展的痛點(diǎn)出發(fā)，在考慮不同特征群體的差異化需求的基礎(chǔ)之上，通過(guò)科學(xué)的調(diào)研分析和量化評(píng)估，對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)的位置、數(shù)量、產(chǎn)品、服務(wù)方式等進(jìn)行個(gè)性化設(shè)計(jì)，從而為特定群體提供更加親切、個(gè)性、舒適的服務(wù)體驗(yàn)，為銀行帶來(lái)長(zhǎng)久持續(xù)的效益。”王立鵬認(rèn)為。
近期，有3項(xiàng)因素對(duì)中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)合規(guī)建設(shè)產(chǎn)生著重大影響：央行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》實(shí)施、反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組互評(píng)估和海外監(jiān)管變革。這預(yù)示著中國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)管的發(fā)展步伐從2017年起將加速，包括出臺(tái)更多的監(jiān)管指引、監(jiān)管更趨嚴(yán)格以及執(zhí)法力度的加強(qiáng)。報(bào)告認(rèn)為，隨著中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管的不斷發(fā)展, 那些現(xiàn)在就采取行動(dòng)以主動(dòng)應(yīng)對(duì)已知和預(yù)期監(jiān)管變化的金融機(jī)構(gòu), 在今后將會(huì)收獲事半功倍的效果。
2017年，外資銀行迎來(lái)了在華開(kāi)啟法人化之路的第一個(gè)十年。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2006年至2015年，外資行總資產(chǎn)從人民幣9279億元增加到人民幣2.68萬(wàn)億元，粗略估算平均每年增長(zhǎng)率超過(guò)20%。受全球金融危機(jī)、中資銀行快速發(fā)展以及外貿(mào)融資壞賬率上升的影響，外資銀行總資產(chǎn)占比從2007年末的2.38%下降到了2015年末的1.38%。
李淑賢表示，預(yù)計(jì)未來(lái)的幾年內(nèi)，外資銀行的資產(chǎn)量份額占比仍將維持在2%左右。外資銀行擁有廣泛的海外網(wǎng)絡(luò)、專業(yè)的行業(yè)實(shí)踐、較為全面的金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和金融科技的運(yùn)用經(jīng)驗(yàn)等優(yōu)勢(shì)，將有助于外資銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)揮獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，并完成在中國(guó)銀行業(yè)的大環(huán)境下的準(zhǔn)確定位。
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