作為我國(guó)后金融危機(jī)時(shí)代的產(chǎn)物，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品已經(jīng)從跨越早期三大融資渠道，即貿(mào)易融資、動(dòng)產(chǎn)融資以及物流銀行，而是形成了備受業(yè)界關(guān)注的、成熟的供應(yīng)鏈金融，而且各類中小銀行率先搶灘，豐富銀行產(chǎn)品，其種類涉及三大類、九小類，即應(yīng)收賬款類，包含買(mǎi)方付息票據(jù)貼現(xiàn)、委托代理貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票保貼;預(yù)付賬款類，包含先票(款)后貨存貨質(zhì)押、保兌倉(cāng)、國(guó)內(nèi)信用證、委托代理開(kāi)票;物流服務(wù)類，包含存貨質(zhì)押以及倉(cāng)單質(zhì)押。下面乾元坤和小編就詳細(xì)闡述供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，希望能夠?yàn)閷?duì)此有需求的朋友提供參考或幫助。

供應(yīng)鏈金融

供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品產(chǎn)生產(chǎn)背景

談到供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，勢(shì)必聯(lián)系到供應(yīng)鏈金融，什么是供應(yīng)鏈金融呢?我們前文中做過(guò)闡述，在此不贅述，一句話概括就是指商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專業(yè)領(lǐng)域，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道。它從概念產(chǎn)生到長(zhǎng)期發(fā)展時(shí)間不管短短幾年時(shí)間，在這幾年時(shí)間內(nèi)，銀行間、企業(yè)間激烈的市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)迫使他們必須探尋全新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)和利潤(rùn)來(lái)源，如中小銀行不斷豐富各自的銀行產(chǎn)品，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，短時(shí)間內(nèi)邊獲取了長(zhǎng)足的發(fā)展。此外，受到金融危機(jī)的強(qiáng)烈沖擊后，各類傳統(tǒng)的大型銀行以及國(guó)家重點(diǎn)扶持的企業(yè)紛紛開(kāi)始籌劃各種宏觀政策，如此一來(lái)，使得原本對(duì)供應(yīng)鏈金融不甚重視的國(guó)有大型商業(yè)銀行業(yè)也爭(zhēng)先恐后加入到這個(gè)行列中，與早期的中小銀行爭(zhēng)奪這個(gè)市場(chǎng)份額，因此，這種情形便加速了銀行業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展速度。

此外，除了商業(yè)銀行外，國(guó)內(nèi)外的一些商業(yè)巨頭也在相應(yīng)推出一系列個(gè)性化的供應(yīng)鏈服務(wù)產(chǎn)品，他們大多數(shù)是從商流、物流出發(fā)，以資金流的服務(wù)形式，通過(guò)SCM中的各個(gè)實(shí)體節(jié)點(diǎn)，形成了包含物流、采購(gòu)、分銷于一體的供應(yīng)鏈服務(wù)模式。在提供供應(yīng)鏈物流配送服務(wù)的同時(shí)，還提供采購(gòu)、收款以及相關(guān)結(jié)算服務(wù)。

供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品概況

從某種意義上講，一個(gè)特定商品的供應(yīng)鏈從原材料采購(gòu)，到制成中間及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個(gè)整體。而在供應(yīng)鏈金融中，這個(gè)特定的商品便是資金，資金作為這個(gè)特定供應(yīng)鏈中重要溶劑，有著絕對(duì)的交互功能。如在這個(gè)供應(yīng)鏈中，競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)、規(guī)模較大的核心企業(yè)經(jīng)常會(huì)做在交貨、價(jià)格、賬期等貿(mào)易條件方面對(duì)上下游配套中小企業(yè)提出苛刻的要求，給這些企業(yè)造成了巨大的壓力。而上下的中小企業(yè)，難以從銀行融資，結(jié)果最后造成資金鏈?zhǔn)志o張，整個(gè)供應(yīng)鏈出現(xiàn)失衡，處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得銀行資金的支持，資金這一“溶劑”注入配套企業(yè)，也就等于進(jìn)入了供應(yīng)鏈，從而可以激活整個(gè)“鏈條”的運(yùn)轉(zhuǎn)，為此，市面上也就出現(xiàn)了各種金融服務(wù)平臺(tái)，為供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)了不同的融資產(chǎn)品。

供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品分析

一、應(yīng)收賬款類

應(yīng)收賬款類產(chǎn)品主要是國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品，應(yīng)收賬款類產(chǎn)品適用于以賒銷為主要經(jīng)營(yíng)方式，且下游企業(yè)(即買(mǎi)方)或付款方信用狀況較好的客戶。應(yīng)收賬款質(zhì)押融資可以出質(zhì)的應(yīng)收賬款包括以下權(quán)利：(1)銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等;(2)出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn);(3)提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán); (4)公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán);(5)我行認(rèn)可的其他形式的權(quán)益。

國(guó)內(nèi)保理適用范圍為：(1)應(yīng)收賬款占用大量流動(dòng)資金，賬期內(nèi)造成資金周轉(zhuǎn)壓力的電信、租賃、醫(yī)療、航空、鐵路交通、電子設(shè)備制造等行業(yè)內(nèi)的供應(yīng)鏈上游企業(yè)。(2)與供應(yīng)鏈下游核心企業(yè)形成了穩(wěn)定的貿(mào)易和結(jié)算關(guān)系、具備完善的應(yīng)收賬款管理體系但核心企業(yè)規(guī)定的回款賬期較長(zhǎng)的企業(yè)。(3)需要優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表的企業(yè)。

供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品

二、預(yù)付賬款類

此類幾大產(chǎn)品的具體情況如下所示：

1. 先票(款)后貨存貨質(zhì)押

該產(chǎn)品是基于核心廠商(供貨方)與經(jīng)銷商或直供方(以下統(tǒng)稱經(jīng)銷商)的供銷關(guān)系，經(jīng)銷商通過(guò)我行融資提前支付預(yù)付款給核心廠商并以融資項(xiàng)下所購(gòu)買(mǎi)貨物向我行出質(zhì)，我行按經(jīng)銷商的銷售回款進(jìn)度逐步通知監(jiān)管企業(yè)釋放質(zhì)押貨物的授信業(yè)務(wù)。

2.保兌倉(cāng)

該產(chǎn)品主要是基于核心廠商(供貨方)與經(jīng)銷商或直供方(以下統(tǒng)稱經(jīng)銷商)的供銷關(guān)系，經(jīng)銷商通過(guò)向我行融資提前支付預(yù)付款給核心廠商，我行按經(jīng)銷商的銷售回款進(jìn)度通知廠商逐步發(fā)貨的業(yè)務(wù)模式下，我行對(duì)經(jīng)銷商的授信業(yè)務(wù)。

從保兌倉(cāng)的定義可知，其與先票(款)后貨存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)非常類似，兩者最大的區(qū)別在于，保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)不涉及監(jiān)管企業(yè)，我行不直接質(zhì)押和監(jiān)管貨物。保兌倉(cāng)的風(fēng)險(xiǎn)控制取決于經(jīng)銷商的銷售能力和核心廠商的保兌能力(差額退款或差額保證)。保兌倉(cāng)與先票(款)后貨存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)的相似點(diǎn)和區(qū)別之處詳見(jiàn)先票(款)后貨存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)產(chǎn)品的相關(guān)介紹。

3.國(guó)內(nèi)信用證

該產(chǎn)品指開(kāi)證行依照申請(qǐng)人的申請(qǐng)開(kāi)出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。國(guó)內(nèi)信用證為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證。國(guó)內(nèi)信用證適用于國(guó)內(nèi)企業(yè)之間的商品交易結(jié)算，只限于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得支取現(xiàn)金。國(guó)內(nèi)信用證的結(jié)算幣種為人民幣。

4. 委托代理開(kāi)票

該產(chǎn)品主要是開(kāi)票人與銀行簽訂委托代理開(kāi)票協(xié)議，并按照協(xié)議約定預(yù)留已加蓋印鑒的銀行承兌匯票及與銀行承兌匯票相配套的《承兌申請(qǐng)書(shū)》等材料，在需要開(kāi)票時(shí),我行代理為其開(kāi)立銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)。

委托代理開(kāi)票業(yè)務(wù)可以幫助我行授信客戶快捷的完成開(kāi)票手續(xù)，降低開(kāi)票成本，提高開(kāi)票效率。在先票(款)后貨存貨質(zhì)押和保兌倉(cāng)等預(yù)付款類供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，經(jīng)銷商需要頻繁開(kāi)票向生產(chǎn)企業(yè)支付采購(gòu)款項(xiàng)，因此委托代理開(kāi)票業(yè)務(wù)對(duì)其吸引力較大。

三、物流服務(wù)類

這類產(chǎn)品主要與物流環(huán)節(jié)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)相關(guān)，各款產(chǎn)品重點(diǎn)內(nèi)涵如下所示：

1.存貨質(zhì)押

此款產(chǎn)品主要是借款人以我行能夠接受的現(xiàn)有存貨(包括原材料、半成品和產(chǎn)成品)質(zhì)押辦理的各種短期授信業(yè)務(wù)，授信品種包括但不限于流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票和信用證等，又稱現(xiàn)貨質(zhì)押業(yè)務(wù)。在該業(yè)務(wù)中，銀行與借款人以及物流監(jiān)管企業(yè)簽訂三方合作協(xié)議，物流監(jiān)管企業(yè)接受我行委托對(duì)貨物進(jìn)行有效看管，從而實(shí)現(xiàn)我行對(duì)質(zhì)押存貨的轉(zhuǎn)移占有，具體內(nèi)容包含靜態(tài)質(zhì)押與總量控制。

2.倉(cāng)單質(zhì)押

該產(chǎn)品主要是指授信申請(qǐng)人以其自有或第三方持有的倉(cāng)單作為質(zhì)押物向我行出質(zhì)，我行向其提供融資的授信業(yè)務(wù)。倉(cāng)單可分為普通倉(cāng)單和標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單兩種。

倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)與存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)在客戶營(yíng)銷、授信審批及放款操作等環(huán)節(jié)非常類似，兩者的區(qū)別在于：

(1)存貨質(zhì)押模式下，客戶將有形的貨物交由監(jiān)管企業(yè)代我行保管并設(shè)定質(zhì)押，屬動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押范疇;倉(cāng)單質(zhì)押模式下，客戶將記載倉(cāng)儲(chǔ)貨物所有權(quán)的倉(cāng)單直接交由我行進(jìn)行占有并質(zhì)押，屬權(quán)利質(zhì)押范疇;

(2)存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)下，如客戶采用總量控制模式，則客戶只要符合相關(guān)要求即可自由換貨;倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)下，由于倉(cāng)單已質(zhì)押我行，且倉(cāng)單的部分分割難度較大，因此我行不接受動(dòng)態(tài)模式的倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù);

(3)存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)下，監(jiān)管企業(yè)承擔(dān)的是監(jiān)管責(zé)任，即按我行要求妥善保管庫(kù)存貨物并監(jiān)督其變動(dòng)情況，我行可隨時(shí)知曉庫(kù)存貨物的相關(guān)情況，對(duì)庫(kù)存貨物的控制力較強(qiáng)，因此對(duì)監(jiān)管企業(yè)的信用要求相對(duì)要低;倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)下，我行控制的僅是倉(cāng)單憑證，因此對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)公司的違約償付能力有較高要求，須對(duì)其核定相應(yīng)的額度。

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