制造業(yè)是實體經濟的主體，也是供給側改革的重要領域。隨著我國經濟由高速增長階段轉向高質量發(fā)展階段，促進傳統(tǒng)制造業(yè)向智能制造邁進，已成為產業(yè)轉型升級和經濟持續(xù)健康發(fā)展的戰(zhàn)略支點。
“加快建設制造強國，加快發(fā)展先進制造業(yè)，推動互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)、人工智能和實體經濟深度融合，在中高端消費、創(chuàng)新引領、綠色低碳、共享經濟、現(xiàn)代供應鏈、人力資本服務等領域培育新增長點、形成新動能?！边@為金融機構優(yōu)化業(yè)務投向、提升服務實體經濟能力指明了方向。
作為配置市場資源的中堅力量，商業(yè)銀行正在把加強對智能制造的全流程金融支持作為有效服務實體經濟的重要突破口。近年來，浙商銀行從智能制造實施的供給和需求兩端入手，創(chuàng)新運用買方信貸、訂單融資、履約見證、產業(yè)基金等金融產品和方式，著力加快建設實體經濟、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融、人力資源協(xié)同發(fā)展的產業(yè)體系。
以智能制造驅動整體產業(yè)轉型升級、打造制造業(yè)強國的系統(tǒng)性工程，離不開金融助力。企業(yè)實施智能制造，一次性投入大、回報周期長，諸多不確定性會使其陷入既擔心投入有風險、又擔心喪失市場機會的“兩難”困境。
金石機器人常州股份有限公司（下稱金石機器人）是國內桁架機器人領域的領先企業(yè)，曾成功研發(fā)了多條自動生產線，甚至有建設無人工廠的經驗。受益于各級政府大力倡導的“機器換人”政策，公司的訂單量爆增，今年上半年新增訂單額高達1.5億元。但按行業(yè)慣例，買方一般只支付30%的預付款，墊付其余部分的貨款，讓金石機器人在集中交貨的數(shù)月內產生了4500萬元的融資需求。因為固定資產有限，公司近年來一直靠股權融資募集資金。這導致實際控制人持股比例偏低，不愿繼續(xù)再行其道。
看到企業(yè)的這一痛點，浙商銀行南京分行決定為其量身定制：針對訂單的爆發(fā)式增長，采用單個訂單封閉管理，打包解決預付款外的全部融資需求；針對大股東不愿大幅稀釋股權，采用以債為主的投貸聯(lián)動方案；針對企業(yè)缺乏可抵押的固定資產或股權，大膽采用信用方式審批；同時為了把控風險，根據(jù)企業(yè)回款情況，制定了分階段放款、按訂單進度回款的用信策略；最終形成了“訂單融資+大債小股+信用方式+分批提款”的智能制造金融服務方案。
通過這一方案，浙商銀行為金石機器人成功授信3000萬元，并陸續(xù)為企業(yè)的多筆訂單放款，有效緩解了公司集中交貨的壓力，受到了公司負責人及其上下游客戶的一致好評。
類似地在浙江新昌，浙商銀行紹興分行創(chuàng)新運用買方信貸模式，為軸承行業(yè)智能制造設備供應商浙江陀曼智造科技有限公司（下稱陀曼智造）直接授信3400萬元，并對其供應鏈下游企業(yè)授信3000萬元，專項用于采購陀曼智造的智能制造設備。
對陀曼智造這樣的供應商來說，這一模式加快了其資金回籠速度，同時也擴大銷售區(qū)域。“這樣的金融創(chuàng)新，使公司下游客戶有了更從容的資金安排，我們的設備也就有了更多的訂單。方案實施一年多來，累計為公司帶來新增訂單3600多萬元?！蓖勇窃旃径麻L俞朝杰說。而對其下游企業(yè)來說，融資壓力的減輕，讓企業(yè)可以更快地實現(xiàn)智能制造升級。
分析人士認為，金融支持先進制造業(yè)發(fā)展，不僅在于單純的資源傾斜，更重要的是創(chuàng)新出與企業(yè)商業(yè)模式融合發(fā)展的融資方式，加以識別其中的風險、把握其中的機遇。
以浙商銀行天津分行創(chuàng)新合同能源管理金融方案服務天津飛旋科技有限公司（下稱飛旋公司）為例。該公司主營電磁軸承產品研制，其自主研發(fā)的磁懸浮軸承、磁懸浮分子泵打破了這一領域國外技術壟斷，可廣泛應用于壓縮機、鼓風機等多個領域。據(jù)悉，磁懸鼓風機較傳統(tǒng)鼓風機節(jié)能30%以上。
目前飛旋公司剛剛度過艱難的技術準備和應用研發(fā)階段，處于產品推廣期，為了快速占領市場，公司主要采取租賃銷售方式，租金收入為使用公司產品節(jié)電的收益。如此一來，租金收益見效慢和產品推廣資金需求大的矛盾日益凸顯。
為了幫助企業(yè)化解這一矛盾，浙商銀行基于飛旋科技特殊的經營模式，為其專屬定制合同能源管理方案。借助“1+N”供應鏈模式，浙商銀行給予飛旋科技直接授信額度和基于供應鏈下游企業(yè)供應鏈管控額度2億元；飛旋公司在經營過程中向其下游企業(yè)出售設備，下游企業(yè)利用供應鏈融資授信向飛旋公司支付設備款，而貸款利息則按一定比例從后續(xù)設備使用期間節(jié)省的能源費用中支出。
分析人士指出，這一方案的有效實施，處于智能制造的供需兩端的飛旋公司和下游企業(yè)，分別免去了先行墊款和一次性大投入的煩惱?；谥悄苤圃斓男袠I(yè)特性，智能設備可實現(xiàn)遠程監(jiān)控，銀行能第一時間掌握下游企業(yè)的開工率、產量等生產數(shù)據(jù)，從而了解其真實經營狀況，從而保障了風險可控。
“服務飛旋公司的經驗表明，隨著‘互聯(lián)網+’和人工智能技術的發(fā)展，我們可以利用智能制造設備的遠程智控，將創(chuàng)新定制的金融方案更深層地嵌入到現(xiàn)代供應鏈和綠色低碳的新興產業(yè)中去，以此推動互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)、人工智能和實體經濟深度融合?！闭闵蹄y行天津分行負責人表示。
除了資金融通，現(xiàn)代商業(yè)銀行還有信用中介、衍生服務等職能。在助力智能制造的過程中，浙商銀行積極發(fā)揮服務中介功能，創(chuàng)新履約見證服務，簽訂三方約定，促進買賣雙方交易達成，在幫助智能制造企業(yè)“融資、融物”的同時，還為其“融服務”。
2017年初，嘉興華宇電力設備有限公司（下稱華宇電力）中標了湖州中石科技有限公司（下稱“湖州中石”）混改性纖維項目的電力設備訂單。湖州中石對這批電力設備質量、供貨時效要求高，且華宇電力對貨款及時支付需求大。在了解到上述情況后，浙商銀行杭州分行第一時間根據(jù)購銷雙方的企業(yè)經營情況、供貨能力、付款能力及各自需求，制定了“履約見證”的金融服務方案。浙商銀行作為第三方，利用銀行信用對購銷雙方各自作了履約保證，在保障雙方利益的同時促使交易順利達成。此后，浙商銀行將負責保障履約責任，督促華宇電力保障訂單質量，督促湖州中石履行付款義務，從而推動合作盡快落地。
數(shù)據(jù)顯示，2017年上半年，浙商銀行共計為98家實施智能制造企業(yè)提供表內外信貸支持186.54億元，較去年同期增長147%。浙商銀行表示，未來將繼續(xù)深耕智能制造領域，以更優(yōu)質的金融服務幫助更多的企業(yè)再塑造先進生產力，為促進我國制造業(yè)邁向全球價值鏈中高端貢獻更多的金融智慧和力量。
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