前文分享了今年我國鋼鐵去產(chǎn)能已完成六成多，本文來看P2P紛紛下沉三四線城市爭奪小額資產(chǎn)。最近，中國金融政策發(fā)出了強烈的信號，在抑制資產(chǎn)泡沫和“防風險”的政策基調(diào)下，金融業(yè)正經(jīng)歷一場前所未有的去杠桿運動。對于正處于整治期的互聯(lián)網(wǎng)金融而言，資產(chǎn)端的拓展和創(chuàng)新勢在必行，一場資產(chǎn)爭奪戰(zhàn)也悄然展開。
P2P紛紛下沉三四線城市爭奪小額資產(chǎn)
據(jù)了解，由于網(wǎng)貸限額新政、一二線城市飽和的原因，一些P2P平臺紛紛將資產(chǎn)端下沉，布局三四線城市甚至是廣大農(nóng)村，其中較為典型的是車貸類的平臺，紛紛在各中小城市開設(shè)資產(chǎn)端門店，有報告顯示，排名前列的車貸平臺有八成到三四線城市建立資產(chǎn)端，包括小額信貸、消費金融等類型平臺也紛紛到三四線城市爭奪小額資產(chǎn)。
車貸平臺三四線城市開門店
“三四線車貸市場的融資需求市場潛力還是很大的，有些剛開的門店一個月可以做到100萬的成交，我們預計今年線上門店將達到300家，主要布局三四線城市?！睈坼X幫聯(lián)合創(chuàng)始人趙靜婷記者說。
得益于資產(chǎn)端的充足供應，這幾個月，愛錢幫的成交規(guī)模也在快速成長，4月份的成交額突破了8億，并以每個月6000萬左右的速度增長。“從我們區(qū)域提交上來的資產(chǎn)端數(shù)據(jù)也可以看到，大部分新增數(shù)據(jù)還是在三四線城市?！?/p>
事實上，愛錢幫只是近年來車貸平臺向三四線城市擴張的縮影，業(yè)內(nèi)預計2020年車貸行業(yè)的市場體量將超萬億元，三四線城市車貸市場形成虹吸效應。
據(jù)融360發(fā)布《2016年P(guān)2P車貸報告》稱，一線城市和重點二線城市的車貸市場已趨于飽和，隨著資金成本與獲客成本一路走高，行業(yè)平均利潤率已低于5%，車貸行業(yè)進入微利時代。
“在激烈的市場競爭中，各平臺紛紛將三四線城市視為新的業(yè)務藍海，40家調(diào)研對象里有86.67%的平臺已經(jīng)開始進軍三四線城市甚至更小的地級市?！?/p>
5月8日，車貸行業(yè)的龍頭企業(yè)微貸網(wǎng)平臺累計成交額突破1000億，正式邁入千億級平臺的行列，拓展多樣化產(chǎn)品、深入三四線城市也是微貸網(wǎng)的重要戰(zhàn)略之一。“微貸網(wǎng)在全國30個省市擁有400多家線上營業(yè)部，不僅是三四線城市，甚至是縣級市，我們除了西藏外，全國省份都覆蓋到了，新疆也開設(shè)了營業(yè)部?！蔽①J網(wǎng)CEO姚宏說。
在他看來，三四線城市所設(shè)立的金融機構(gòu)的發(fā)育相對較弱，所以貸款人的資金需求更不容易得到滿足，“需求大市場空間自然也大，對于獲取優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端來說機會較大?！?/p>
目前，微貸網(wǎng)利用其豐富的產(chǎn)品類型完善了汽車生態(tài)的產(chǎn)業(yè)鏈，去年微貸網(wǎng)還推出了新金融產(chǎn)品“機速貸”，二手工程機械車商可以通過微貸網(wǎng)平臺抵押設(shè)備獲取相應的貨款來擴大經(jīng)營，這類業(yè)務在二三四線城市有很大的市場。微貸網(wǎng)CEO姚宏說，隨著監(jiān)管政策的完善，網(wǎng)貸市場會進一步細分化，平臺開始在自身更為專業(yè)的領(lǐng)域做橫向或者縱向的挖掘。
“一二線城市是紅海， 三四線城市是藍海?！焙偨鸱﨏RO范學紅認為，未來三四線城市仍有很大的市場空間，而狐貍金服下的汽車融資租賃服務已在河北、河南、湖南、廣東等多個省份落地，未來還將拓展到更多省份，覆蓋絕大多數(shù)的三四線城市。
平臺各有各打法
由于專項整治的原因，大部分互金行業(yè)的原有資產(chǎn)端都因為貸款限額而不得不尋求新的資產(chǎn)，而小額信貸類資產(chǎn)則成為各大平臺搶灘三四線城市的重點。
《華夏時報(公眾號：chinatimes)》記者了解到，成立于2014年的積木時代是積木拼圖旗下的全資子公司，作為積木盒子的兄弟企業(yè)，積木時代從一開始就定位于為三四線城市微型企業(yè)提供融資服務，目前，積木時代在全國15個省布局了23家門店，八成門店位于三線及以下城市，放款規(guī)模超8億元。
在積極木時代CEO彭少新看來，三四線城市人們創(chuàng)業(yè)致富的意愿很強烈，但金融服務依然缺失，也是一個大的市場空間，需求也旺盛的市場?！耙欢€城市大多數(shù)微型企業(yè)者流動性很大，尤其是在一線城市做小生意的群體。而在三線城市，微型企業(yè)主往往是在當?shù)厣詈芏嗄?，基本沒有流動性。從客戶自身穩(wěn)定性來看三線及以下城鎮(zhèn)的客群會更穩(wěn)定，而且客戶一戶多貸的情況少，一般信貸記錄良好?！?/p>
“P2P網(wǎng)貸的核心在于安全的資產(chǎn)，而無論是對于投資用戶的認識，還是平臺的風險管控，垂直化、專業(yè)化都是未來的趨勢?！痹谥性偃诤匣锶?amp;副總裁侯君看來，只有挖掘?qū)嶓w經(jīng)濟背后的金融價值，資產(chǎn)才不荒，三四線城市仍有大量資產(chǎn)可挖掘之地?！跋裰性偃趧t主要將資產(chǎn)項目定位于再生資源領(lǐng)域，在為理財端用戶提供高質(zhì)安全投資項目，也是依靠社會的資金力量推動整個再生資源產(chǎn)業(yè)升級?！?/p>
目前，各家平臺在三四線城市各有各的打法，有些是自建門店，有些則是合作模式。以開鑫貸為例，在三四線城市則主要是與小貸公司合作，共同開發(fā)三四線城市資產(chǎn)。
開鑫金服總經(jīng)理周治翰向《華夏時報(公眾號：chinatimes)》記者表示，雙方合作中，小貸公司向開鑫貸平臺推薦優(yōu)質(zhì)借款人，并由小貸公司及其主發(fā)起人為借款提供全額本息擔保?！盀榧铀偻卣谷木€城市的小微金融資產(chǎn)，開鑫貸今年已經(jīng)持續(xù)增加在小微金融領(lǐng)域的投入。針對三四線城市農(nóng)業(yè)電商及其上下游借款人的借款需求，開鑫金服還計劃通過設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)小貸公司的方式，為這些小微企業(yè)提供資金支持?！?/p>
未來資產(chǎn)為王
當然，隨著越來越多的平臺進入到三四線城市，平臺的風控問題、政策環(huán)境問題也成為擺在各平臺的首要問題。一名業(yè)內(nèi)人士向本報記者表示，到地方往往需要更好的風控手法，另外，地方性政策不規(guī)范也成為風險點。
彭少新介紹，在很多家線下借款機構(gòu)，只有線下的營銷人員，卻沒有實地風控人員，風控人員更多是集中在總部，集中審批。風控人員到三四線城市有利于平臺的風控管理。
對于地方的平臺而言，在三四線城市開展業(yè)務則有著天然的地域優(yōu)勢。
以江西博金貸為例，2016年初江西省出臺了《關(guān)于降低企業(yè)成本優(yōu)化發(fā)展環(huán)境的若干意見》“鼓勵市縣政府聯(lián)合社會資本設(shè)立專項轉(zhuǎn)貸基金”，而博金貸隨即與江西萬年縣國企成立子公司進行轉(zhuǎn)債合作，其業(yè)務上線一年多支持近60家企業(yè)，累計融資近3個億，前不久萬年縣正式與博金貸簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，“萬年模式”也有望復制到江西各地三四線城市中。
博金貸總經(jīng)理熊小鵬認為，目前縣域經(jīng)濟發(fā)展的難題在于資源流向外界、投入產(chǎn)出不成比例，存貸比過低、資金為外向型流動?！岸ヂ?lián)網(wǎng)金融可以引入資金來支持地方的發(fā)經(jīng)濟發(fā)展，三四線城市對金融的需求很大?！?/p>
目前，在去杠桿與監(jiān)管升級雙重擠壓下，2017年將成為金融行業(yè)的規(guī)范年、整治年，資產(chǎn)質(zhì)量成為各平臺重中之重，行業(yè)競爭從“流量為王”轉(zhuǎn)變?yōu)椤百Y產(chǎn)為王”。尋找優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、挖掘優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、獲有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)成為平臺的核心競爭力。為此，華夏時報(公眾號：chinatimes)、水皮雜談、財經(jīng)大V頻道將于5月19日聯(lián)合主辦—“尋找資產(chǎn)王者”2017中國首屆“新金融·最動力”峰會，會議召集全國的新金融平臺、銀行等機構(gòu)高管，邀請行業(yè)權(quán)威人士、知名專家、財經(jīng)網(wǎng)紅等共聚一堂，把脈新金融未來的發(fā)展方向。
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